Τραπεζικά δάνεια µε "κουρεµένο" επιτόκιο 75% για το "Σπίτι µου 2": Με κάλυψη µέχρι και το 90% της εµπορικής αξίας του ακινήτου και διάρκεια αποπληρωµής έως 30 έτη
Όλα όσα πρέπει να ξέρετε
Οι ευνοϊκοί όροι του προγράμματος "Σπίτι µου 2" θα ενισχύσουν τη στεγαστική πιστωτική επέκταση των τραπεζών, η οποία παρέµενε βαλτωµένη τα προηγούµενα χρόνια
Νενα Μαλλιαρα
Σηµαντική ώθηση στη στεγαστική πίστη αναµένουν οι τράπεζες από το κυβερνητικό πρόγραµµα «Σπίτι µου 2», τις λεπτοµέρειες του οποίου θα ανακοινώσει στη ∆ΕΘ ο πρωθυπουργός Κυριάκος Μητσοτάκης.
Ο νέος κύκλος του προγράµµατος, ύψους 2 δισεκατοµµυρίων ευρώ (1 δισ. ευρώ από το Ταµείο Ανάκαµψης και Ανθεκτικότητας και 1 δισ. ευρώ από τις ελληνικές τράπεζες), θα απευθύνεται σε περισσότερους από 30.000 δικαιούχους ηλικίας έως 50 ετών, έναντι του ορίου των 39 ετών που ίσχυε στο «Σπίτι µου 1», µε διεύρυνση των εισοδηµατικών κριτηρίων, καθώς και χρηµατοδότηση αγοράς πιο καινούργιων σπιτιών, ηλικίας κάτω των 15 ετών.
Σήµερα τα εισοδηµατικά κριτήρια είναι 16.000 ευρώ για τους άγαµους και 24.000 ευρώ για ζευγάρι, µε προσαύξηση κατά 3.000 ευρώ για κάθε παιδί. Οι µονογονεϊκές οικογένειες έχουν ανώτατο εισοδηµατικό όριο τα 27.000 ευρώ.
Τα δάνεια που θα χορηγούν οι τράπεζες µε το «Σπίτι µου 2» θα καλύπτουν µέχρι και το 90% της εµπορικής αξίας του ακινήτου και θα έχουν διάρκεια αποπληρωµής έως 30 έτη. Θα χρηµατοδοτούν δε την αγορά σπιτιών αξίας έως 200.000 ευρώ, έναντι του ορίου των 150.000 ευρώ που ίσχυε στο «Σπίτι µου 1», και µε επιτόκια περίπου 50% χαµηλότερα από αυτά της αγοράς, ενδεχοµένως και άτοκα κατά 75%, µε πρόβλεψη για µηδενικό επιτόκιο και πλήρη κρατική κάλυψη των δανείων για πολύτεκνες οικογένειες και τρίτεκνους.
Οι πολύ ευνοϊκοί όροι που θα συνοδεύουν το «Σπίτι µου 2» αναµφίβολα θα ενισχύσουν σηµαντικά τη στεγαστική πιστωτική επέκταση των τραπεζών, η οποία παρέµενε βαλτωµένη τα προηγούµενα χρόνια και φέτος άρχισε να δείχνει τα πρώτα αµυδρά σηµάδια ανάκαµψης. Η αύξηση των αιτήσεων για λήψη στεγαστικών δανείων, που βλέπουν οι τράπεζες το τελευταίο διάστηµα, συνδέεται µε την περαιτέρω µείωση των (ήδη πολύ χαµηλών) σταθερών επιτοκίων στην οποία προχώρησαν αλλά και στα στεγαστικά προγράµµατα µε πολύ ευνοϊκούς όρους για νέους (ηλικιακά) δανειολήπτες που λάνσαραν. Ωστόσο η συµβολή του προγράµµατος «Σπίτι µου» παραµένει ο βασικός µοχλός ενίσχυσης της στεγαστικής πίστης.
*Διαβάστε ακόμα: To σχέδιο για το ''Σπίτι μου 2'' - Οι βασικές αλλαγές που σχεδιάζονται
Το 57% των εγκεκριµένων αιτήσεων αφορούσε νέα ζευγάρια και το 4% µονογονεϊκές οικογένειες, ενώ ο µέσος όρος του εισοδήµατος των δικαιούχων ανερχόταν σε περίπου 17.000 ευρώ. Επιπλέον, το µέσο ποσό δανείου διαµορφώθηκε σε 100.147 ευρώ, ο µέσος όρος της εµπορικής αξίας των υπέγγυων ακινήτων σε 135.523 ευρώ, ενώ η ηλικία και το µέγεθος των ακινήτων ήταν 40 έτη και 91 τετραγωνικά µέτρα κατά µέσο όρο αντίστοιχα.
Η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια υπολείπεται ακόµη σηµαντικά των στεγαστικών αναγκών των πολιτών, καθώς η ΕΚΤ δεν έχει προχωρήσει αισθητά σε µειώσεις επιτοκίων. Πάντως οι δανειολήπτες έχουν αποµακρυνθεί από τα κυµαινόµενα επιτόκια (συνδέονται αυτοµάτως µε τα επιτόκια της ΕΚΤ και ως εκ τούτου έχουν εκτοξευτεί κατά 4,5 µονάδες την τελευταία διετία) και έχουν επικεντρωθεί στα σταθερά επιτόκια. Σε σταθερό επιτόκιο συνάπτεται το 95% των συµβάσεων στεγαστικών δανείων, µε τη µέση διάρκεια του δανείου να κινείται στα 20-22 χρόνια.
Εκτός από τον παράγοντα των επιτοκίων που πιέζει τη ζήτηση για στεγαστικά, η συντριπτική πλειονότητα (85%-90%) των αγορών ακινήτων γίνεται µε µετρητά και όχι µε τραπεζικό δανεισµό. Επιπλέον, από το 10%- 15% των αγορών που γίνονται µε λήψη στεγαστικών δανείων, το 35% κατά µέσο όρο χρηµατοδοτείται από ίδια κεφάλαια των δανειοληπτών και το υπόλοιπο µε δάνειο.
Δημοσιεύθηκε στην Απογευματινή
Ο νέος κύκλος του προγράµµατος, ύψους 2 δισεκατοµµυρίων ευρώ (1 δισ. ευρώ από το Ταµείο Ανάκαµψης και Ανθεκτικότητας και 1 δισ. ευρώ από τις ελληνικές τράπεζες), θα απευθύνεται σε περισσότερους από 30.000 δικαιούχους ηλικίας έως 50 ετών, έναντι του ορίου των 39 ετών που ίσχυε στο «Σπίτι µου 1», µε διεύρυνση των εισοδηµατικών κριτηρίων, καθώς και χρηµατοδότηση αγοράς πιο καινούργιων σπιτιών, ηλικίας κάτω των 15 ετών.
Σήµερα τα εισοδηµατικά κριτήρια είναι 16.000 ευρώ για τους άγαµους και 24.000 ευρώ για ζευγάρι, µε προσαύξηση κατά 3.000 ευρώ για κάθε παιδί. Οι µονογονεϊκές οικογένειες έχουν ανώτατο εισοδηµατικό όριο τα 27.000 ευρώ.
Τα δάνεια που θα χορηγούν οι τράπεζες µε το «Σπίτι µου 2» θα καλύπτουν µέχρι και το 90% της εµπορικής αξίας του ακινήτου και θα έχουν διάρκεια αποπληρωµής έως 30 έτη. Θα χρηµατοδοτούν δε την αγορά σπιτιών αξίας έως 200.000 ευρώ, έναντι του ορίου των 150.000 ευρώ που ίσχυε στο «Σπίτι µου 1», και µε επιτόκια περίπου 50% χαµηλότερα από αυτά της αγοράς, ενδεχοµένως και άτοκα κατά 75%, µε πρόβλεψη για µηδενικό επιτόκιο και πλήρη κρατική κάλυψη των δανείων για πολύτεκνες οικογένειες και τρίτεκνους.
Οι πολύ ευνοϊκοί όροι που θα συνοδεύουν το «Σπίτι µου 2» αναµφίβολα θα ενισχύσουν σηµαντικά τη στεγαστική πιστωτική επέκταση των τραπεζών, η οποία παρέµενε βαλτωµένη τα προηγούµενα χρόνια και φέτος άρχισε να δείχνει τα πρώτα αµυδρά σηµάδια ανάκαµψης. Η αύξηση των αιτήσεων για λήψη στεγαστικών δανείων, που βλέπουν οι τράπεζες το τελευταίο διάστηµα, συνδέεται µε την περαιτέρω µείωση των (ήδη πολύ χαµηλών) σταθερών επιτοκίων στην οποία προχώρησαν αλλά και στα στεγαστικά προγράµµατα µε πολύ ευνοϊκούς όρους για νέους (ηλικιακά) δανειολήπτες που λάνσαραν. Ωστόσο η συµβολή του προγράµµατος «Σπίτι µου» παραµένει ο βασικός µοχλός ενίσχυσης της στεγαστικής πίστης.
*Διαβάστε ακόμα: To σχέδιο για το ''Σπίτι μου 2'' - Οι βασικές αλλαγές που σχεδιάζονται
"Σπίτι µου": Οι νέες εκταμιεύσεις
Σύµφωνα µε πληροφορίες της «Απογευματινής», στο τέλος του α΄ εξαµήνου οι νέες εκταµιεύσεις στεγαστικών δανείων από τις τέσσερις συστηµικές τράπεζες ανήλθαν σε 550.000.000 ευρώ, ενώ αν υπολογιστούν και οι εκταµιεύσεις δανείων από το πρόγραµµα «Σπίτι µου», τα νέα στεγαστικά δάνεια που χορηγήθηκαν ανήλθαν στα 930.000.000 ευρώ. Σηµειώνεται ότι συνολικά το 2023 τα στεγαστικά δάνεια που έδωσαν οι τράπεζες ανήλθαν σε περίπου 1,2 δισ. ευρώ, εκ των οποίων δάνεια 485.000.000 αφορούσαν το πρόγραµµα «Σπίτι µου». Σύµφωνα µε στοιχεία της ΤτΕ, από το πρόγραµµα «Σπίτι µου» είχαν εκταµιευθεί έως το τέλος του 2023 τα 5.228 δάνεια από τις συνολικά 9.909 αιτήσεις που είχαν εγκριθεί στο πλαίσιο του προγράµµατος.Το 57% των εγκεκριµένων αιτήσεων αφορούσε νέα ζευγάρια και το 4% µονογονεϊκές οικογένειες, ενώ ο µέσος όρος του εισοδήµατος των δικαιούχων ανερχόταν σε περίπου 17.000 ευρώ. Επιπλέον, το µέσο ποσό δανείου διαµορφώθηκε σε 100.147 ευρώ, ο µέσος όρος της εµπορικής αξίας των υπέγγυων ακινήτων σε 135.523 ευρώ, ενώ η ηλικία και το µέγεθος των ακινήτων ήταν 40 έτη και 91 τετραγωνικά µέτρα κατά µέσο όρο αντίστοιχα.
Η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια υπολείπεται ακόµη σηµαντικά των στεγαστικών αναγκών των πολιτών, καθώς η ΕΚΤ δεν έχει προχωρήσει αισθητά σε µειώσεις επιτοκίων. Πάντως οι δανειολήπτες έχουν αποµακρυνθεί από τα κυµαινόµενα επιτόκια (συνδέονται αυτοµάτως µε τα επιτόκια της ΕΚΤ και ως εκ τούτου έχουν εκτοξευτεί κατά 4,5 µονάδες την τελευταία διετία) και έχουν επικεντρωθεί στα σταθερά επιτόκια. Σε σταθερό επιτόκιο συνάπτεται το 95% των συµβάσεων στεγαστικών δανείων, µε τη µέση διάρκεια του δανείου να κινείται στα 20-22 χρόνια.
Εκτός από τον παράγοντα των επιτοκίων που πιέζει τη ζήτηση για στεγαστικά, η συντριπτική πλειονότητα (85%-90%) των αγορών ακινήτων γίνεται µε µετρητά και όχι µε τραπεζικό δανεισµό. Επιπλέον, από το 10%- 15% των αγορών που γίνονται µε λήψη στεγαστικών δανείων, το 35% κατά µέσο όρο χρηµατοδοτείται από ίδια κεφάλαια των δανειοληπτών και το υπόλοιπο µε δάνειο.
Δημοσιεύθηκε στην Απογευματινή
