Τράπεζες: Τι πραγματικά συμβαίνει με τις προμήθειες
Στο απυρόβλητο δεν είναι κανείς. Αυτό το μήνυμα ήθελε να περάσει χθες ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας, Κωστής Χατζηδάκης, αναφερόμενος στη διασύνδεση POS με ταμειακές μηχανές, αλλά και στο θέμα χρεώσεων και προμηθειών εκ μέρους των τραπεζών. Οι αιχμές του υπουργού επανέφεραν στην επικαιρότητα ένα θέμα που καίει το μέσο πολίτη, από την άποψη των χρεώσεων τραπεζικών συναλλαγών, συν τη χρέωση του εισερχόμενου εμβάσματος που δεν υπάρχει καν σαν τακτική σε πολλές ευρωπαϊκές χώρες και στην Ελλάδα χρεώνεται από 3- 4 ευρώ.
Είναι απολύτως προφανές ότι η αγορά είναι ελεύθερη να καθορίζει την τιμολογιακή της πολιτική και φυσικά ευτυχώς έχουν παρέλθει οι καιροί των διοικητικά καθοριζόμενων αποφάσεων, όμως τα τιμολόγια τραπεζικών υπηρεσιών βρίσκουν καθημερινά το συναλλασόμενο κοινό στην απέναντι πλευρά. Σε μια αγορά σαν την ελληνική που δεν έχει μάθει να λειτουργεί με συνδρομές, θα χρειασθεί ένα μεγάλο διάστημα να συνηθίσει τη νέα πραγματικότητα, μέσω της οποίας ο κάθε καταναλωτής θα επιλέγει, όπως και για το κινητό του ή για το ρεύμα, το πακέτο υπηρεσιών που του ταιριάζει.
Η αλήθεια βρίσκεται κάπου στη μέση. Το υπουργείο εκφράζοντας τη βούληση του οικονομικού επιτελείου και της κυβέρνησης ευρύτερα, πίεσε ήδη δύο φορές, με τελευταία φέτος το καλοκαίρι προς την κατεύθυνση της μείωσης των χρεώσεων και των προμηθειών για μια σειρά καθημερινών συναλλαγών (οι 2 φορές γίνονται 3 αν ληφθεί υπ’ όψιν η χθεσινή αιχμή του υπουργού για τις 3 τράπεζες εκ των 4 που μείωσαν προμήθειες). Από πλευράς τους, οι τράπεζες απάντησαν στις συστάσεις αυτές μειώνοντας μεμονωμένα τις προμήθειες συγκεκριμένων συναλλαγών και αντιπροτείνοντας συνδρομητικά πακέτα υπηρεσιών όπου ο πελάτης μπορεί να έχει έως και απεριόριστες συναλλαγές δωρεάν (π.χ. πάγιες εντολές ή πληρωμές λογαριασμών με 0,60 λεπτά ή 1 ευρώ), όπως έγραψε το powergame.gr.
Το τι ακριβώς μείωσαν οι 4 συστημικοί όμιλοι από το καλοκαίρι και μετά το παρουσιάζουμε παρακάτω. Είναι συναλλαγές, στις οποίες το κόστος μειώθηκε έως και 50% ή μηδενίστηκε τελείως. Όμως, σίγουρα δεν είναι συναλλαγές του μέσου καταναλωτή, ο οποίος επιβαρύνεται για την πληρωμή λογαριασμών ΔΕΚΟ (αν δεν είναι σε συνδρομητικό πακέτο ή αν δεν απολαμβάνει πλεονεκτήματα λογαριασμού μισθοδοσίας ή σύνταξης) και επιβαρύνεται για την αποστολή, αλλά και – το κυριότερο – την είσπραξη, εμβασμάτων. Δεν είναι λίγα τα παράπονα του κοινού για το εισερχόμενο έμβασμα, με πρόσφατο ενδεικτικό παράδειγμα ενός καταθέτη, που του επέστρεψε γνωστή εταιρία ενέργειας το ποσό των 22 ευρώ στο λογαριασμό του ως πίστωση λόγω προηγούμενης διαφοράς και τελικά, ο ίδιος εισέπραξε 17 ευρώ , αφού η χρέωση… ήταν στο 20% της συναλλαγής…
Με αφορμή τη χθεσινή δήλωση του υπουργού Εθνικής Οικονομίας στο πλαίσιο του Athens Mastercard Innovation Forum 2024, επανήλθε στην επικαιρότητα το θέμα των προμηθειών. Όπως είπε μεταξύ άλλων: «Μας ενδιαφέρει το θέμα των προμηθειών. Χαιρόμαστε που τρεις από τις τέσσερις συστημικές τράπεζες έχουν αναθεωρήσει την πολιτική τους μετά και από σχετική παρότρυνση της κυβέρνησης. Είμαι βέβαιος ότι θα ακολουθήσει και η τέταρτη. Είναι ένα θέμα που μας απασχολεί. Προφανώς οι τράπεζες δεν είναι φιλανθρωπικά ιδρύματα, αλλά πρέπει να αντιληφθούν ότι λειτουργούν στο πλαίσιο μιας κοινωνίας με συγκεκριμένες δυνατότητες και ότι οι υπερβολές βλάπτουν και τις ίδιες».
Οι χρεώσεις των 4 τραπεζών μετά το καλοκαίρι
Πρώτη ξεκίνησε το χορό των νέων τιμολογίων η Eurobank, ανακοινώνοντας τον Ιούνιο τα συνδρομητικά της πακέτα. Πακέτα συναλλαγών με μηνιαία συνδρομή (Eurobank My Advantage), τα οποία στη συνέχεια (από 2 Αυγούστου) εμπλούτισε με νέες παροχές μεταξύ των οποίων και μειωμένες προμήθειες. Υπάρχει ακόμη η δυνατότητα επιλογής εντελώς δωρεάν λογαριασμού, αλλά θα αφορά μόνο ένα ασφαλές καταφύγιο αποταμίευσης, χωρίς δυνατότητα πληρωμής λογαριασμών, μόνο με κάρτα χρήσης ΑΤΜς (ούτε χρεωστική, ούτε πιστωτική). Στον αντίποδα, με 0,60 ευρώ είναι απεριόριστες οι πάγιες εντολές και εντελώς δωρεάν για όσους έχουν στην Τράπεζα μισθοδοσία ή σύνταξη καθώς και για όσους διατηρούν τουλάχιστον 10.000 ευρώ συνολικά σε καταθετικά, ασφαλιστικά και επενδυτικά προϊόντα.
Για όσους επιλέξουν το βασικό πακέτο My Blue Advantage (χρέωση μηνιαία 0,60 ευρώ), θα μπορούν κάθε μήνα να εκτελούν τις ακόλουθες συναλλαγές, χωρίς κανένα κόστος:
Απεριόριστες πάγιες εντολές για αυτόματη πληρωμή λογαριασμών (από 1 ανά μήνα που ίσχυε πριν)
Έκδοση, 5ετής ανανέωση και επανέκδοση χρεωστικής κάρτας λόγω κλοπής ή φθοράς
Δωρεάν έκδοση και πρώτη φόρτιση προπληρωμένης κάρτας Prepaid Eurobank Visa ή e-prepaid Visa
Η Τράπεζα Πειραιώς εστίασε στο phone banking και στις πληρωμές IRIS για επαγγελματική χρήση. Για όσους χρησιμοποιούν ακόμη την τηλεφωνική εξυπηρέτηση (phone banking), η Τράπεζα μηδένισε την προμήθεια εξερχόμενου εμβάσματος έως 15.000 ευρώ από ιδιώτη (που ήταν 6 ευρώ για το ποσό αυτό) . Η μηδενική προμήθεια δεν ισχύει για το web-banking και το mobile banking, όπου η προμήθεια διατηρείται (1,4 ευρώ για εμβάσματα έως 15.000 ευρώ).
Επίσης, η Πειραιώς κατάργησε πάλι μέσω του καναλιού της τηλεφωνικής εξυπηρέτησης, την προμήθεια για την πληρωμή πιστωτικής κάρτας άλλης τράπεζας από ιδιώτη που μέσω Phone Banking ανερχόταν σε 6 ευρώ.
Για τις συναλλαγές IRIS που αφορούν επαγγελματίες, η Τράπεζα μείωσε κατά 50% το τιμολόγιο των χρεώσεων της διατραπεζικής υπηρεσίας IRIS payments για επαγγελματική χρήση. Ειδικότερα, για συναλλαγές έως 10 ευρώ η προμήθεια είναι μόλις 0,01 ευρώ, ενώ για συναλλαγές από 10,01 έως 500 ευρώ ανέρχεται σε 0,2% επί του ύψους της πληρωμής, με κατώτατο τα 0,02 ευρώ και ανώτατο το 1 ευρώ.
Σαν πρόταση συνδρομητικού πακέτου, η Πειραιώς διαθέτει σαν εναλλακτική το πρόγραμμα εξοφΛΥΣΗ, με έναν μέγιστο αριθμό δωρεάν συναλλαγών.
Η Εθνική Τράπεζα λάνσαρε λίγες μέρες πριν το συνδρομητικό, με μόλις 1 ευρώ το μήνα, Λογαριασμό Προνομίων, το οποίο χωρίς επιπλέον επιβάρυνση δίνει τη δυνατότητα για 4 πληρωμές λογαριασμών (μέσω ΑΤΜς ή διαδικτυακά), 4 πάγιες εντολές και 2 εμβάσματα , 1 εξερχόμενο και 1 εισερχόμενο έως του ποσού των 5.000 ευρώ.
Σύμφωνα με παλαιότερη ανακοίνωσή της που ισχύει από 20 Σεπτεμβρίου, η Εθνική προχώρησε στις ακόλουθες αλλαγές σε ότι αφορά προμήθειες:
Μείωση προμήθειας πληρωμής λογαριασμών, μέσω ΑΤΜ και με χρήση κάρτας, κατά 50%
Μηδενισμός προμήθειας εκφόρτισης προπληρωμένων καρτών από 2 ευρώ προηγουμένως
Μείωση προμήθειας άμεσης αποστολής εμβάσματος μέσω e-banking ή m-banking (instant payment) για ποσά έως 500 ευρώ από 2,5 σε 1,5 ευρώ.
Μείωση προμήθειας χορήγησης καρνέ επιταγών από 2 σε 1 ευρώ
Μηδενισμός προμηθειών μετατροπής συναλλάγματος για συναλλαγές κατόχων προπληρωμένων καρτών μέσω της εφαρμογής Next.
Απαντώντας στις συστάσεις του υπουργείου στο πλαίσιο της καλοκαιρινής σύσκεψης, η Alpha Bank ανακοίνωσε μειώσεις ή και μηδενισμό προμηθειών σε βασικά προϊόντα και υπηρεσίες της, αρχής γενομένης από τις 9 Σεπτεμβρίου, εκτιμώντας μάλιστα ότι από τη νέα τιμολογιακή πολιτική δύναται να ωφεληθούν περισσότεροι από 1,5 εκατομμύριο πελάτες.
Ειδικότερα, οι νέες μειωμένες προμήθειες υπηρεσιών και προϊόντων αφορούν σε:
Εξερχόμενα εμβάσματα Ιδιωτών μέσω myAlpha Web ή myAlpha Mobile: Μείωση προμήθειας σε 1 ευρώ για ποσά ύψους έως 1.000 ευρώ
Επανέκδοση χρεωστικής κάρτας λόγω απώλειας ή φθοράς: Δωρεάν
Έκδοση και πρώτη φόρτιση προπληρωμένης κάρτας Mastercard: Δωρεάν
Επανέκδοση προπληρωμένης κάρτας Mastercard λόγω απώλειας ή φθοράς: Δωρεάν
Η Τράπεζα συνεχίζει να προσφέρει δωρεάν την υπηρεσία IRIS για τους εμπόρους για την αποδοχή πληρωμών έως και το τέλος του 2024. Επίσης, προσφέρει μια γκάμα προνομίων και υπηρεσιών μέσα από τα συνδρομητικά πακέτα MyAlpha Benefit.
Είναι απολύτως προφανές ότι η αγορά είναι ελεύθερη να καθορίζει την τιμολογιακή της πολιτική και φυσικά ευτυχώς έχουν παρέλθει οι καιροί των διοικητικά καθοριζόμενων αποφάσεων, όμως τα τιμολόγια τραπεζικών υπηρεσιών βρίσκουν καθημερινά το συναλλασόμενο κοινό στην απέναντι πλευρά. Σε μια αγορά σαν την ελληνική που δεν έχει μάθει να λειτουργεί με συνδρομές, θα χρειασθεί ένα μεγάλο διάστημα να συνηθίσει τη νέα πραγματικότητα, μέσω της οποίας ο κάθε καταναλωτής θα επιλέγει, όπως και για το κινητό του ή για το ρεύμα, το πακέτο υπηρεσιών που του ταιριάζει.
Η αλήθεια βρίσκεται κάπου στη μέση. Το υπουργείο εκφράζοντας τη βούληση του οικονομικού επιτελείου και της κυβέρνησης ευρύτερα, πίεσε ήδη δύο φορές, με τελευταία φέτος το καλοκαίρι προς την κατεύθυνση της μείωσης των χρεώσεων και των προμηθειών για μια σειρά καθημερινών συναλλαγών (οι 2 φορές γίνονται 3 αν ληφθεί υπ’ όψιν η χθεσινή αιχμή του υπουργού για τις 3 τράπεζες εκ των 4 που μείωσαν προμήθειες). Από πλευράς τους, οι τράπεζες απάντησαν στις συστάσεις αυτές μειώνοντας μεμονωμένα τις προμήθειες συγκεκριμένων συναλλαγών και αντιπροτείνοντας συνδρομητικά πακέτα υπηρεσιών όπου ο πελάτης μπορεί να έχει έως και απεριόριστες συναλλαγές δωρεάν (π.χ. πάγιες εντολές ή πληρωμές λογαριασμών με 0,60 λεπτά ή 1 ευρώ), όπως έγραψε το powergame.gr.
Το τι ακριβώς μείωσαν οι 4 συστημικοί όμιλοι από το καλοκαίρι και μετά το παρουσιάζουμε παρακάτω. Είναι συναλλαγές, στις οποίες το κόστος μειώθηκε έως και 50% ή μηδενίστηκε τελείως. Όμως, σίγουρα δεν είναι συναλλαγές του μέσου καταναλωτή, ο οποίος επιβαρύνεται για την πληρωμή λογαριασμών ΔΕΚΟ (αν δεν είναι σε συνδρομητικό πακέτο ή αν δεν απολαμβάνει πλεονεκτήματα λογαριασμού μισθοδοσίας ή σύνταξης) και επιβαρύνεται για την αποστολή, αλλά και – το κυριότερο – την είσπραξη, εμβασμάτων. Δεν είναι λίγα τα παράπονα του κοινού για το εισερχόμενο έμβασμα, με πρόσφατο ενδεικτικό παράδειγμα ενός καταθέτη, που του επέστρεψε γνωστή εταιρία ενέργειας το ποσό των 22 ευρώ στο λογαριασμό του ως πίστωση λόγω προηγούμενης διαφοράς και τελικά, ο ίδιος εισέπραξε 17 ευρώ , αφού η χρέωση… ήταν στο 20% της συναλλαγής…
Με αφορμή τη χθεσινή δήλωση του υπουργού Εθνικής Οικονομίας στο πλαίσιο του Athens Mastercard Innovation Forum 2024, επανήλθε στην επικαιρότητα το θέμα των προμηθειών. Όπως είπε μεταξύ άλλων: «Μας ενδιαφέρει το θέμα των προμηθειών. Χαιρόμαστε που τρεις από τις τέσσερις συστημικές τράπεζες έχουν αναθεωρήσει την πολιτική τους μετά και από σχετική παρότρυνση της κυβέρνησης. Είμαι βέβαιος ότι θα ακολουθήσει και η τέταρτη. Είναι ένα θέμα που μας απασχολεί. Προφανώς οι τράπεζες δεν είναι φιλανθρωπικά ιδρύματα, αλλά πρέπει να αντιληφθούν ότι λειτουργούν στο πλαίσιο μιας κοινωνίας με συγκεκριμένες δυνατότητες και ότι οι υπερβολές βλάπτουν και τις ίδιες».
Οι χρεώσεις των 4 τραπεζών μετά το καλοκαίρι
Πρώτη ξεκίνησε το χορό των νέων τιμολογίων η Eurobank, ανακοινώνοντας τον Ιούνιο τα συνδρομητικά της πακέτα. Πακέτα συναλλαγών με μηνιαία συνδρομή (Eurobank My Advantage), τα οποία στη συνέχεια (από 2 Αυγούστου) εμπλούτισε με νέες παροχές μεταξύ των οποίων και μειωμένες προμήθειες. Υπάρχει ακόμη η δυνατότητα επιλογής εντελώς δωρεάν λογαριασμού, αλλά θα αφορά μόνο ένα ασφαλές καταφύγιο αποταμίευσης, χωρίς δυνατότητα πληρωμής λογαριασμών, μόνο με κάρτα χρήσης ΑΤΜς (ούτε χρεωστική, ούτε πιστωτική). Στον αντίποδα, με 0,60 ευρώ είναι απεριόριστες οι πάγιες εντολές και εντελώς δωρεάν για όσους έχουν στην Τράπεζα μισθοδοσία ή σύνταξη καθώς και για όσους διατηρούν τουλάχιστον 10.000 ευρώ συνολικά σε καταθετικά, ασφαλιστικά και επενδυτικά προϊόντα.
Για όσους επιλέξουν το βασικό πακέτο My Blue Advantage (χρέωση μηνιαία 0,60 ευρώ), θα μπορούν κάθε μήνα να εκτελούν τις ακόλουθες συναλλαγές, χωρίς κανένα κόστος:
Απεριόριστες πάγιες εντολές για αυτόματη πληρωμή λογαριασμών (από 1 ανά μήνα που ίσχυε πριν)
Έκδοση, 5ετής ανανέωση και επανέκδοση χρεωστικής κάρτας λόγω κλοπής ή φθοράς
Δωρεάν έκδοση και πρώτη φόρτιση προπληρωμένης κάρτας Prepaid Eurobank Visa ή e-prepaid Visa
Η Τράπεζα Πειραιώς εστίασε στο phone banking και στις πληρωμές IRIS για επαγγελματική χρήση. Για όσους χρησιμοποιούν ακόμη την τηλεφωνική εξυπηρέτηση (phone banking), η Τράπεζα μηδένισε την προμήθεια εξερχόμενου εμβάσματος έως 15.000 ευρώ από ιδιώτη (που ήταν 6 ευρώ για το ποσό αυτό) . Η μηδενική προμήθεια δεν ισχύει για το web-banking και το mobile banking, όπου η προμήθεια διατηρείται (1,4 ευρώ για εμβάσματα έως 15.000 ευρώ).
Επίσης, η Πειραιώς κατάργησε πάλι μέσω του καναλιού της τηλεφωνικής εξυπηρέτησης, την προμήθεια για την πληρωμή πιστωτικής κάρτας άλλης τράπεζας από ιδιώτη που μέσω Phone Banking ανερχόταν σε 6 ευρώ.
Για τις συναλλαγές IRIS που αφορούν επαγγελματίες, η Τράπεζα μείωσε κατά 50% το τιμολόγιο των χρεώσεων της διατραπεζικής υπηρεσίας IRIS payments για επαγγελματική χρήση. Ειδικότερα, για συναλλαγές έως 10 ευρώ η προμήθεια είναι μόλις 0,01 ευρώ, ενώ για συναλλαγές από 10,01 έως 500 ευρώ ανέρχεται σε 0,2% επί του ύψους της πληρωμής, με κατώτατο τα 0,02 ευρώ και ανώτατο το 1 ευρώ.
Σαν πρόταση συνδρομητικού πακέτου, η Πειραιώς διαθέτει σαν εναλλακτική το πρόγραμμα εξοφΛΥΣΗ, με έναν μέγιστο αριθμό δωρεάν συναλλαγών.
Η Εθνική Τράπεζα λάνσαρε λίγες μέρες πριν το συνδρομητικό, με μόλις 1 ευρώ το μήνα, Λογαριασμό Προνομίων, το οποίο χωρίς επιπλέον επιβάρυνση δίνει τη δυνατότητα για 4 πληρωμές λογαριασμών (μέσω ΑΤΜς ή διαδικτυακά), 4 πάγιες εντολές και 2 εμβάσματα , 1 εξερχόμενο και 1 εισερχόμενο έως του ποσού των 5.000 ευρώ.
Σύμφωνα με παλαιότερη ανακοίνωσή της που ισχύει από 20 Σεπτεμβρίου, η Εθνική προχώρησε στις ακόλουθες αλλαγές σε ότι αφορά προμήθειες:
Μείωση προμήθειας πληρωμής λογαριασμών, μέσω ΑΤΜ και με χρήση κάρτας, κατά 50%
Μηδενισμός προμήθειας εκφόρτισης προπληρωμένων καρτών από 2 ευρώ προηγουμένως
Μείωση προμήθειας άμεσης αποστολής εμβάσματος μέσω e-banking ή m-banking (instant payment) για ποσά έως 500 ευρώ από 2,5 σε 1,5 ευρώ.
Μείωση προμήθειας χορήγησης καρνέ επιταγών από 2 σε 1 ευρώ
Μηδενισμός προμηθειών μετατροπής συναλλάγματος για συναλλαγές κατόχων προπληρωμένων καρτών μέσω της εφαρμογής Next.
Απαντώντας στις συστάσεις του υπουργείου στο πλαίσιο της καλοκαιρινής σύσκεψης, η Alpha Bank ανακοίνωσε μειώσεις ή και μηδενισμό προμηθειών σε βασικά προϊόντα και υπηρεσίες της, αρχής γενομένης από τις 9 Σεπτεμβρίου, εκτιμώντας μάλιστα ότι από τη νέα τιμολογιακή πολιτική δύναται να ωφεληθούν περισσότεροι από 1,5 εκατομμύριο πελάτες.
Ειδικότερα, οι νέες μειωμένες προμήθειες υπηρεσιών και προϊόντων αφορούν σε:
Εξερχόμενα εμβάσματα Ιδιωτών μέσω myAlpha Web ή myAlpha Mobile: Μείωση προμήθειας σε 1 ευρώ για ποσά ύψους έως 1.000 ευρώ
Επανέκδοση χρεωστικής κάρτας λόγω απώλειας ή φθοράς: Δωρεάν
Έκδοση και πρώτη φόρτιση προπληρωμένης κάρτας Mastercard: Δωρεάν
Επανέκδοση προπληρωμένης κάρτας Mastercard λόγω απώλειας ή φθοράς: Δωρεάν
Η Τράπεζα συνεχίζει να προσφέρει δωρεάν την υπηρεσία IRIS για τους εμπόρους για την αποδοχή πληρωμών έως και το τέλος του 2024. Επίσης, προσφέρει μια γκάμα προνομίων και υπηρεσιών μέσα από τα συνδρομητικά πακέτα MyAlpha Benefit.
