Τράπεζες: Νέα εποχή για λογαριασμούς μισθοδοσίας
Ριζικές αλλαγές στον τρόπο πληρωμής μισθών, με δικαίωμα προτίμησης του δικαιούχου, έρχονται να ταράξουν τα λιμνάζοντα επί δεκαετίες ύδατα της αγοράς της κατάθεσης λογαριασμού μισθοδοσίας ήταν αποκλειστικά απόφαση του εργοδότη. Είναι θέμα χρόνου ο κάθε εργαζόμενος να μπορεί να επιλέγει σε ποια τράπεζα, ελληνική ή ξένη ή σε ποιο εξουσιοδοτημένο ίδρυμα πληρωμών επιθυμεί να πιστώνεται η μισθοδοσία του. Απλά μέσω ενός αριθμού IBAN που θα δηλώνει, θα μπορεί να βλέπει το μισθό του ακόμη και στο application της fintech επιλογής του.
Η εξέλιξη αυτή που ήδη αρχίζει και δείχνει ένα πρώτο αποτύπωμα και στην ελληνική αγορά, αναμένεται να προκαλέσει ένα κύμα αλλαγών, στη νοοτροπία, τα δεδομένα και τα προνόμια των λογαριασμών μισθοδοσίας, που μέχρι σήμερα «δεσμεύουν» τους δικαιούχους στην Τράπεζα επιλογής της επιχείρησης στην οποία απασχολούνται. Άλλωστε, όπως έχει διαπιστωθεί, συχνά ο συναλλασσόμενος δεν επιλέγει για όλο το φάσμα των συναλλαγών του την Τράπεζα στην οποία πιστώνεται ο μηνιαίος μισθός του, με αποτέλεσμα να μεταφέρει συχνά -αναλαμβάνοντας και τα διάφορα κόστη- ποσά από τη μία τράπεζα στην άλλη.
Και εδώ τίθεται πραγματικά ένα θέμα, διότι ενώ μέσω του IRIS μπορεί κάποιος να μεταφέρει έως 500 ευρώ ημερησίως δωρεάν, αυτό γίνεται για τη διευκόλυνση άμεσων μεταφορών πίστωσης χωρίς χρέωση για αυτό το ποσό. Ο στόχος αυτής της διευκόλυνσης δεν είναι να μεταφέρει το ίδιο άτομο χρήματα από δικό του λογαριασμό στη μία τράπεζα σε δικό του επίσης λογαριασμό σε μία άλλη. Σκοπός του IRIS είναι η άμεση εκτέλεση και χωρίς κόστος συναλλαγών account to account για συναλλαγές μεταξύ ιδιωτών. Με την ευκαιρία, η συναλλαγή με αποστολέα το ίδιο άτομο και δικαιούχο τον ίδιο, σε κάποιες τράπεζες μπορεί να είναι εφικτή, σε άλλες όχι (θα το έχουν διαπιστώσει όσοι το έχουν επιχειρήσει…).
Τα πρώτα δείγματα γραφής της νέας εποχής στη μισθοδοσία
Νέα εποχή λοιπόν, για τις πληρωμές μισθών κατ’ επιλογή του πελάτη θα βιώσει σύντομα η ελληνική αγορά συνολικά. Κάποια πρώτα δείγματα γραφής υπάρχουν ήδη. Λίγο καιρό πριν, το ελληνικό κοινό πελάτες της Revolut ενημερώθηκαν ότι όχι μόνο μπορούν να μεταφέρουν το λογαριασμό μισθοδοσίας τους στη διάσημη neobank, αλλά ότι μπορούν αν το επιθυμούν να αναθέσουν στον «αυτόματο πιλότο» την καθημερινή διαχείριση των οικονομικών τους. «Put your payday admin on an auto –pilot» παρακινεί η Revolut το κοινό της, δίνοντας τη δυνατότητα μιας αυτόματης οργάνωσης των πληρωμών, μεταφορών ακόμη και επενδύσεων για μια ακόμη καλύτερη εμπειρία πελάτη.
Την ίδια στιγμή, η Eurobank σκέφθηκε να ακολουθήσει ένα άλλο πρωτότυπο μονοπάτι: δίνει τη δυνατότητα στους πελάτες της που η καταβολή των μισθών τους είναι σε άλλη τράπεζα, να μπορούν να μεταφέρουν το λογαριασμό μισθοδοσίας στη Eurobank, απολαμβάνοντας όλα τα οφέλη και τα προνόμια αυτού του είδους των λογαριασμών και το σημαντικότερο, χωρίς καν να ασχοληθούν με το πώς θα γίνει αυτό (δεν χρειάζεται να προβούν σε κάποιες ενέργειες ενημέρωσης προς την εταιρία στην οποία εργάζονται).
Μέσω μιας υπηρεσίας που ακούει στο όνομα Salary Link, οι μισθωτοί μπορούν να εισπράττουν τη μισθοδοσία τους, μέσω στην ουσία μιας πάγιας εντολής για συγκεκριμένο ποσό πίστωσης. Η Eurobank από τη στιγμή που ενεργοποιείται η υπηρεσία αυτή αναλαμβάνει να κάνει εισερχόμενο έμβασμα για λογαριασμό του πελάτη της, χωρίς εννοείται κανένα κόστος ή προμήθεια. Οι ενδιαφερόμενοι θα πρέπει να ενεργοποιήσουν την υπηρεσία στο πλαίσιο του e-banking και επίσης ο μισθός τους να καταβάλλεται από μία από τις άλλες τρεις συστημικές, Εθνική, Alpha, Πειραιώς. Το εύρος ποσού προς μεταφορά είναι 750 ευρώ έως 3.000 ευρώ.
Μέχρι σήμερα πάντως ο λογαριασμός μισθοδοσίας εξ αρχής καταβάλλεται στην τράπεζα που θα επιλέξει ο εργοδότης. Η Ευρωπαϊκή οδηγία PSD2 επιτρέπει σε όλους τους πολίτες της ευρωζώνης να επιλέγουν οποιαδήποτε τράπεζα ή ηλεκτρονικό ίδρυμα πληρωμών για τις πληρωμές ή τις συναλλαγές τους και όχι αποκλειστικά τις τράπεζες της χώρας τους. Στο παιχνίδι μπαίνουν και οι fintech, διεκδικώντας μερίδιο από τις κλασικές τραπεζικές εργασίες, ειδικά όσον αφορά πιστώσεις, μεταφορές και πληρωμές, συχνά με δελεαστικούς όρους τιμολόγησης.
Είναι θέμα χρόνου, η απελευθέρωση της αγοράς στον χώρο των λογαριασμών μισθοδοσίας και το σίγουρο είναι ότι θα ανεβάσει τον ανταγωνισμό σε ένα ακόμη υψηλότερο επίπεδο.
Η εξέλιξη αυτή που ήδη αρχίζει και δείχνει ένα πρώτο αποτύπωμα και στην ελληνική αγορά, αναμένεται να προκαλέσει ένα κύμα αλλαγών, στη νοοτροπία, τα δεδομένα και τα προνόμια των λογαριασμών μισθοδοσίας, που μέχρι σήμερα «δεσμεύουν» τους δικαιούχους στην Τράπεζα επιλογής της επιχείρησης στην οποία απασχολούνται. Άλλωστε, όπως έχει διαπιστωθεί, συχνά ο συναλλασσόμενος δεν επιλέγει για όλο το φάσμα των συναλλαγών του την Τράπεζα στην οποία πιστώνεται ο μηνιαίος μισθός του, με αποτέλεσμα να μεταφέρει συχνά -αναλαμβάνοντας και τα διάφορα κόστη- ποσά από τη μία τράπεζα στην άλλη.
Και εδώ τίθεται πραγματικά ένα θέμα, διότι ενώ μέσω του IRIS μπορεί κάποιος να μεταφέρει έως 500 ευρώ ημερησίως δωρεάν, αυτό γίνεται για τη διευκόλυνση άμεσων μεταφορών πίστωσης χωρίς χρέωση για αυτό το ποσό. Ο στόχος αυτής της διευκόλυνσης δεν είναι να μεταφέρει το ίδιο άτομο χρήματα από δικό του λογαριασμό στη μία τράπεζα σε δικό του επίσης λογαριασμό σε μία άλλη. Σκοπός του IRIS είναι η άμεση εκτέλεση και χωρίς κόστος συναλλαγών account to account για συναλλαγές μεταξύ ιδιωτών. Με την ευκαιρία, η συναλλαγή με αποστολέα το ίδιο άτομο και δικαιούχο τον ίδιο, σε κάποιες τράπεζες μπορεί να είναι εφικτή, σε άλλες όχι (θα το έχουν διαπιστώσει όσοι το έχουν επιχειρήσει…).
Τα πρώτα δείγματα γραφής της νέας εποχής στη μισθοδοσία
Νέα εποχή λοιπόν, για τις πληρωμές μισθών κατ’ επιλογή του πελάτη θα βιώσει σύντομα η ελληνική αγορά συνολικά. Κάποια πρώτα δείγματα γραφής υπάρχουν ήδη. Λίγο καιρό πριν, το ελληνικό κοινό πελάτες της Revolut ενημερώθηκαν ότι όχι μόνο μπορούν να μεταφέρουν το λογαριασμό μισθοδοσίας τους στη διάσημη neobank, αλλά ότι μπορούν αν το επιθυμούν να αναθέσουν στον «αυτόματο πιλότο» την καθημερινή διαχείριση των οικονομικών τους. «Put your payday admin on an auto –pilot» παρακινεί η Revolut το κοινό της, δίνοντας τη δυνατότητα μιας αυτόματης οργάνωσης των πληρωμών, μεταφορών ακόμη και επενδύσεων για μια ακόμη καλύτερη εμπειρία πελάτη.
Την ίδια στιγμή, η Eurobank σκέφθηκε να ακολουθήσει ένα άλλο πρωτότυπο μονοπάτι: δίνει τη δυνατότητα στους πελάτες της που η καταβολή των μισθών τους είναι σε άλλη τράπεζα, να μπορούν να μεταφέρουν το λογαριασμό μισθοδοσίας στη Eurobank, απολαμβάνοντας όλα τα οφέλη και τα προνόμια αυτού του είδους των λογαριασμών και το σημαντικότερο, χωρίς καν να ασχοληθούν με το πώς θα γίνει αυτό (δεν χρειάζεται να προβούν σε κάποιες ενέργειες ενημέρωσης προς την εταιρία στην οποία εργάζονται).
Μέσω μιας υπηρεσίας που ακούει στο όνομα Salary Link, οι μισθωτοί μπορούν να εισπράττουν τη μισθοδοσία τους, μέσω στην ουσία μιας πάγιας εντολής για συγκεκριμένο ποσό πίστωσης. Η Eurobank από τη στιγμή που ενεργοποιείται η υπηρεσία αυτή αναλαμβάνει να κάνει εισερχόμενο έμβασμα για λογαριασμό του πελάτη της, χωρίς εννοείται κανένα κόστος ή προμήθεια. Οι ενδιαφερόμενοι θα πρέπει να ενεργοποιήσουν την υπηρεσία στο πλαίσιο του e-banking και επίσης ο μισθός τους να καταβάλλεται από μία από τις άλλες τρεις συστημικές, Εθνική, Alpha, Πειραιώς. Το εύρος ποσού προς μεταφορά είναι 750 ευρώ έως 3.000 ευρώ.
Μέχρι σήμερα πάντως ο λογαριασμός μισθοδοσίας εξ αρχής καταβάλλεται στην τράπεζα που θα επιλέξει ο εργοδότης. Η Ευρωπαϊκή οδηγία PSD2 επιτρέπει σε όλους τους πολίτες της ευρωζώνης να επιλέγουν οποιαδήποτε τράπεζα ή ηλεκτρονικό ίδρυμα πληρωμών για τις πληρωμές ή τις συναλλαγές τους και όχι αποκλειστικά τις τράπεζες της χώρας τους. Στο παιχνίδι μπαίνουν και οι fintech, διεκδικώντας μερίδιο από τις κλασικές τραπεζικές εργασίες, ειδικά όσον αφορά πιστώσεις, μεταφορές και πληρωμές, συχνά με δελεαστικούς όρους τιμολόγησης.
Είναι θέμα χρόνου, η απελευθέρωση της αγοράς στον χώρο των λογαριασμών μισθοδοσίας και το σίγουρο είναι ότι θα ανεβάσει τον ανταγωνισμό σε ένα ακόμη υψηλότερο επίπεδο.
