Τράπεζες: Αλλάζουν ριζικά τα συνδρομητικά πακέτα μετά τα νέα μέτρα
Από μηδενική βάση, αναθεωρείται η πολιτική τιμολόγησης των υπηρεσιών από τις τράπεζες, με επίκεντρο τα συνδρομητικά πακέτα συναλλαγών, που ενώ υπάρχουν στην αγορά πάνω από ένα έτος, δεν φαίνεται να ευδοκίμησαν. Τουλάχιστον στους κόλπους των απλών αποταμιευτών, αυτών που απλώς θέλουν έναν λογαριασμό ως ασφαλές καταφύγιο, συνήθως με μηδενικό υπόλοιπο στο τέλος του μήνα και τον οποίο συχνά χρησιμοποιούν για την πληρωμή λογαριασμών τους και γενικά, για διαχείριση ποσών.
Με εξαίρεση μια πελατεία που υιοθέτησε «με το καλημέρα» την ιδέα της επιλογής μιας μηνιαίας συνδρομής για να απολαμβάνει ένα φάσμα τραπεζικών υπηρεσιών με εξοικονόμηση κόστους, η μεγάλη πλειοψηφία του συναλλακτικού κοινού δεν έδειξε το παραμικρό ενδιαφέρον. Τουναντίον, εναντιώθηκε στη λογική μιας μηνιαίας χρέωσης για τα βασικά πακέτα ακόμη και αν ήταν της τάξεως του 0,60 ευρώ ή του 1 ευρώ, με δικαίωμα δωρεάν πληρωμές λογαριασμών και ενός αριθμού εμβασμάτων.
Τα πρόσφατα μέτρα που εντός των ημερών, με την αναμενόμενη έγκριση της Βουλής, θα αποκτήσουν νομικό χαρακτήρα, δυναμιτίζουν εντελώς το σκεπτικό των συνδρομητικών πακέτων υπηρεσιών τουλάχιστον για τον μέσο συναλλασσόμενο πολίτη. Είναι πολύ απλό. Ο λόγος είναι ότι με την αλλαγή των όρων που περνά η κυβέρνηση μέσω νομοθετικής παρέμβασης, ο μέσος καταναλωτής δεν χρειάζεται κανένα πακέτο με συνδρομή για να απολαύσει δωρεάν πληρωμές ενός ευρύτατου φάσματος οφειλών σε ΔΕΚΟ, ασφαλιστικές, Εφορία, Δημόσια Ταμεία, Δήμους κ.λπ. Απολαμβάνει τα ίδια προνόμια χωρίς κανένα κόστος. Σε αντίθεση, με άλλη μερίδα συναλλασσόμενων, που προφανώς αναλόγως των τραπεζικών εργασιών που πραγματοποιούν μηνιαίως, έχουν πραγματικά εξοικονόμηση κόστους, σε μηνιαία βάση. Στις περιπτώσεις αυτές, ένα μηνιαίο fee μπορεί να αποτελέσει έως και δέλεαρ για όσους το επιλέξουν.
Στην ίδια λογική, με το έμβασμα να περιορίζεται στο 0,5 ευρώ για ποσά έως 5.000 ευρώ, τα σημερινά πακέτα με τη μηνιαία συνδρομή «δεν πιάνουν τις κεραίες του ευρύ κοινού και περνάνε απαρατήρητα», όπως αναφέρουν πηγές με γνώση της διαδικασίας στο powergame.gr. Ταυτόχρονα, η διευκόλυνση με το IRIS επεκτείνεται στα 1.000 ευρώ (σε 3- 6 μήνες μάξιμουμ) για τα δύο διακριτά όρια των 500 ευρώ την ημέρα και οι συναλλαγές στα ΑΤΜς απελευθερώνονται ως προς τις χρεώσεις. Με την έγκριση των μέτρων, μπορούν όλοι οι συναλλασσόμενοι να κάνουν διατραπεζικά αναλήψεις, να πηγαίνουν στο κοντινότερο ΑΤΜ χωρίς καμία απολύτως χρέωση.
Στον απόηχο των εξελίξεων αυτών, οι τραπεζίτες προσπαθούν να προετοιμάσουν τα καινούργια τιμολόγια, κάτι που απαιτεί και την αντίστοιχη προσαρμογή συστημάτων. Αν και πλησιάζει η εορταστική περίοδος των Χριστουγέννων, τα επιτελεία των τραπεζών κάνουν ασκήσεις επί χάρτου για να δουν πώς θα λανσάρουν τις νέες προτάσεις τους. Για να έχει νόημα και για το μεγάλο εύρος της πελατείας τους. Στο πλαίσιο αυτό, επανεξετάζεται η προσέγγιση των συνδρομητικών πακέτων όχι αυτή κάθε αυτή – άλλωστε σαν concept αποτελεί διεθνή τάση με πρωτοπορία στον χώρο των fintech- αλλά το επιμέρους κέλυφος και τα χαρακτηριστικά των πακέτων.
Υπενθυμίζεται ότι μέχρι σήμερα:
η Εθνική Τράπεζα (που παλαιότερα είχε τη σειρά Value) διαθέτει τον Λογαριασμό Προνομίων με μηνιαία χρέωση 1 ευρώ.
η Eurobank τη σειρά My Advantage με μηνιαία χρέωση αντίστοιχα 0,60 ευρώ (Βlue Advantage), 2 ευρώ (Silver Advantage), 5 ευρώ (Gold Advantage) και 10 ευρώ (Platinum Advantage).
η Alpha Bank τη σειρά MyAlpha Benefit με μηνιαία χρέωση 2 ευρώ για το Standard, 5 ευρώ το Advanced και 10 ευρώ το
η Τράπεζα Περαιώς την πρόταση εξοφΛΥΣΗ με ετήσια χρέωση 5 ευρώ, η οποία είναι ήδη σε φάση επαναπροσδιορισμού.
Από 9 Ιανουαρίου, άμεσες συναλλαγές (σε 10’’) με μόλις 0,50 ευρώ
Σε αυτό το σκηνικό έρχεται να προστεθεί η εφαρμογή της κοινοτικής οδηγίας για τα instant payments, που θεσπίζει νέους κανόνες υποχρεωτικότητας και παράλληλα επιβάλλει ίσο ποσό χρέωσης ανά συναλλαγή, ανεξαρτήτως του αν είναι άμεση ή όχι. Στο πλαίσιο σχετικής απόφασης Ευρωκοινοβουλίου, η εν λόγω κοινοτική οδηγία ενσωματώνεται πάραυτα στο εθνικό δίκαιο, χωρίς να χρειαστεί να περάσει από την εθνική Βουλή κάθε χώρας. Είναι δηλαδή άμεσα εφαρμόσιμη.
Αυτό σημαίνει ότι από τις 9 Ιανουαρίου 2025 όλοι οι Πάροχοι Υπηρεσιών Πληρωμών όχι μόνο οι τράπεζες, αλλά και οι fintech, οι πάροχοι ηλεκτρονικού χρήματος πληρωμών, ακόμη και το ίδιο το ελληνικό Δημόσιο, υποχρεώνονται να δέχονται από τους καταναλωτές άμεσες πληρωμές σε ευρώ με το κόστος μιας απλής συναλλαγής για όλες τις μεταφορές πίστωσης εντός αλλά και μεταξύ των χωρών της ευρωζώνης. Οι άμεσες πληρωμές θα διενεργούνται εντός 10’’ με ενημέρωση του δικαιούχου και άμεση διαθεσιμότητα κεφαλαίων. Με χρέωση απλού εμβάσματος, δηλαδή 0,50 ευρώ για έως 5.000 ευρώ.
Με εξαίρεση μια πελατεία που υιοθέτησε «με το καλημέρα» την ιδέα της επιλογής μιας μηνιαίας συνδρομής για να απολαμβάνει ένα φάσμα τραπεζικών υπηρεσιών με εξοικονόμηση κόστους, η μεγάλη πλειοψηφία του συναλλακτικού κοινού δεν έδειξε το παραμικρό ενδιαφέρον. Τουναντίον, εναντιώθηκε στη λογική μιας μηνιαίας χρέωσης για τα βασικά πακέτα ακόμη και αν ήταν της τάξεως του 0,60 ευρώ ή του 1 ευρώ, με δικαίωμα δωρεάν πληρωμές λογαριασμών και ενός αριθμού εμβασμάτων.
Τα πρόσφατα μέτρα που εντός των ημερών, με την αναμενόμενη έγκριση της Βουλής, θα αποκτήσουν νομικό χαρακτήρα, δυναμιτίζουν εντελώς το σκεπτικό των συνδρομητικών πακέτων υπηρεσιών τουλάχιστον για τον μέσο συναλλασσόμενο πολίτη. Είναι πολύ απλό. Ο λόγος είναι ότι με την αλλαγή των όρων που περνά η κυβέρνηση μέσω νομοθετικής παρέμβασης, ο μέσος καταναλωτής δεν χρειάζεται κανένα πακέτο με συνδρομή για να απολαύσει δωρεάν πληρωμές ενός ευρύτατου φάσματος οφειλών σε ΔΕΚΟ, ασφαλιστικές, Εφορία, Δημόσια Ταμεία, Δήμους κ.λπ. Απολαμβάνει τα ίδια προνόμια χωρίς κανένα κόστος. Σε αντίθεση, με άλλη μερίδα συναλλασσόμενων, που προφανώς αναλόγως των τραπεζικών εργασιών που πραγματοποιούν μηνιαίως, έχουν πραγματικά εξοικονόμηση κόστους, σε μηνιαία βάση. Στις περιπτώσεις αυτές, ένα μηνιαίο fee μπορεί να αποτελέσει έως και δέλεαρ για όσους το επιλέξουν.
Στην ίδια λογική, με το έμβασμα να περιορίζεται στο 0,5 ευρώ για ποσά έως 5.000 ευρώ, τα σημερινά πακέτα με τη μηνιαία συνδρομή «δεν πιάνουν τις κεραίες του ευρύ κοινού και περνάνε απαρατήρητα», όπως αναφέρουν πηγές με γνώση της διαδικασίας στο powergame.gr. Ταυτόχρονα, η διευκόλυνση με το IRIS επεκτείνεται στα 1.000 ευρώ (σε 3- 6 μήνες μάξιμουμ) για τα δύο διακριτά όρια των 500 ευρώ την ημέρα και οι συναλλαγές στα ΑΤΜς απελευθερώνονται ως προς τις χρεώσεις. Με την έγκριση των μέτρων, μπορούν όλοι οι συναλλασσόμενοι να κάνουν διατραπεζικά αναλήψεις, να πηγαίνουν στο κοντινότερο ΑΤΜ χωρίς καμία απολύτως χρέωση.
Στον απόηχο των εξελίξεων αυτών, οι τραπεζίτες προσπαθούν να προετοιμάσουν τα καινούργια τιμολόγια, κάτι που απαιτεί και την αντίστοιχη προσαρμογή συστημάτων. Αν και πλησιάζει η εορταστική περίοδος των Χριστουγέννων, τα επιτελεία των τραπεζών κάνουν ασκήσεις επί χάρτου για να δουν πώς θα λανσάρουν τις νέες προτάσεις τους. Για να έχει νόημα και για το μεγάλο εύρος της πελατείας τους. Στο πλαίσιο αυτό, επανεξετάζεται η προσέγγιση των συνδρομητικών πακέτων όχι αυτή κάθε αυτή – άλλωστε σαν concept αποτελεί διεθνή τάση με πρωτοπορία στον χώρο των fintech- αλλά το επιμέρους κέλυφος και τα χαρακτηριστικά των πακέτων.
Υπενθυμίζεται ότι μέχρι σήμερα:
η Εθνική Τράπεζα (που παλαιότερα είχε τη σειρά Value) διαθέτει τον Λογαριασμό Προνομίων με μηνιαία χρέωση 1 ευρώ.
η Eurobank τη σειρά My Advantage με μηνιαία χρέωση αντίστοιχα 0,60 ευρώ (Βlue Advantage), 2 ευρώ (Silver Advantage), 5 ευρώ (Gold Advantage) και 10 ευρώ (Platinum Advantage).
η Alpha Bank τη σειρά MyAlpha Benefit με μηνιαία χρέωση 2 ευρώ για το Standard, 5 ευρώ το Advanced και 10 ευρώ το
η Τράπεζα Περαιώς την πρόταση εξοφΛΥΣΗ με ετήσια χρέωση 5 ευρώ, η οποία είναι ήδη σε φάση επαναπροσδιορισμού.
Από 9 Ιανουαρίου, άμεσες συναλλαγές (σε 10’’) με μόλις 0,50 ευρώ
Σε αυτό το σκηνικό έρχεται να προστεθεί η εφαρμογή της κοινοτικής οδηγίας για τα instant payments, που θεσπίζει νέους κανόνες υποχρεωτικότητας και παράλληλα επιβάλλει ίσο ποσό χρέωσης ανά συναλλαγή, ανεξαρτήτως του αν είναι άμεση ή όχι. Στο πλαίσιο σχετικής απόφασης Ευρωκοινοβουλίου, η εν λόγω κοινοτική οδηγία ενσωματώνεται πάραυτα στο εθνικό δίκαιο, χωρίς να χρειαστεί να περάσει από την εθνική Βουλή κάθε χώρας. Είναι δηλαδή άμεσα εφαρμόσιμη.
Αυτό σημαίνει ότι από τις 9 Ιανουαρίου 2025 όλοι οι Πάροχοι Υπηρεσιών Πληρωμών όχι μόνο οι τράπεζες, αλλά και οι fintech, οι πάροχοι ηλεκτρονικού χρήματος πληρωμών, ακόμη και το ίδιο το ελληνικό Δημόσιο, υποχρεώνονται να δέχονται από τους καταναλωτές άμεσες πληρωμές σε ευρώ με το κόστος μιας απλής συναλλαγής για όλες τις μεταφορές πίστωσης εντός αλλά και μεταξύ των χωρών της ευρωζώνης. Οι άμεσες πληρωμές θα διενεργούνται εντός 10’’ με ενημέρωση του δικαιούχου και άμεση διαθεσιμότητα κεφαλαίων. Με χρέωση απλού εμβάσματος, δηλαδή 0,50 ευρώ για έως 5.000 ευρώ.
