Πλήρη βεντάλια προϊόντων (δάνεια και εγγυήσεις), που επικαιροποιείται διαρκώς, για να καλύπτει τις ανάγκες της μικρομεσαίας, της μικρής και της πολύ μικρής επιχειρηματικότητας, στηρίζοντας «όσους τολμούν, καινοτομούν και επιχειρούν», προσφέρει η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (ΕΑΤ), αναλαμβάνοντας τον ρόλο να καλύψει τα χρηματοδοτικά κενά της αγοράς. Η ΕΑΤ έχει να επιδείξει ένα πολύ σημαντικό αποτύπωμα στην οικονομία από το 2019 μέχρι σήμερα: 50.478 νέα δάνεια, ύψους 10,5 δισ. ευρώ, εγκεκριμένα, και 10 δισ. εκταμιευμένα, με έμφαση στις μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις. Το 75% των επιχειρήσεων που έχουν δανειοδοτηθεί απασχολούν έως 10 άτομα προσωπικό, ενώ το 81% έχουν κύκλο εργασιών έως 2 εκατ. ευρώ. Αξιοποιώντας δημόσιους πόρους 5,07 δισ. ευρώ, οι οποίοι μοχλεύονται 2,9 φορές με ιδιωτικούς πόρους (τράπεζες), η ΕΑΤ έχει κατευθύνει στις επιχειρήσεις κεφάλαια 14,85 δισ. ευρώ. Στην παρούσα φάση, στη διάθεση των μικρομεσαίων, μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων βρίσκονται πέντε Ταμεία Δανείων και πέντε Εγγυήσεων από την ΕΑΤ, συνολικού ύψους 3,9 δισ. ευρώ.

Τι περιλαμβάνουν τα ταμεία δανείων 

α) Το Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, που προσφέρει άτοκη χρηματοδότηση (40%) και επιδότηση επιτοκίου 3% για δύο έτη, με εμπράγματες εξασφαλίσεις το ανώτερο έως 100% του ποσού του δανείου. Ο προϋπολογισμός του χαρτοφυλακίου είναι 700 εκατ. ευρώ. Το Ταμείο αφορά ΜμΕ που επιθυμούν να λάβουν χρηματοδότηση για την υλοποίηση επενδυτικών σχεδίων, αλλά και κεφάλαια κίνησης ειδικού σκοπού. Τα δάνεια επενδυτικού σκοπού κινούνται από 20.000 έως 8.000.000 ευρώ, έχουν διάρκεια 5-12 έτη και περίοδο χάριτος έως δύο έτη. Τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης κινούνται από 10.000 έως 500.000 ευρώ, έχουν διάρκεια 2-5 έτη, επιδότηση επιτοκίου μόνο για νέους ΑΦΜ και περίοδο χάριτος έως ένα έτος. Η λήξη της περιόδου επιλεξιμότητας για τις επιχειρήσεις είναι η 31η/12/2029. Οι πόροι του Ταμείου προέρχονται από το ΕΣΠΑ 2021- 2027 μέσω του προγράμματος «Ανταγωνιστικότητα 2021-2027» και αποτελούν τη συνέχεια του ΤΕΠΙΧ ΙΙ (ΕΣΠΑ 2014-2020), που διοχέτευσε στην αγορά 2,38 δισ. ευρώ (20.770 δάνεια).

β) Τα Πράσινα Συγχρηματοδοτούμενα Δάνεια, με άτοκη χρηματοδότηση (40%), επιδότηση επιτοκίου 3% για δύο έτη και χαρτοφυλάκιο 415 εκατ. ευρώ.

γ) Το Ταμείο Μικρών Δανείων Αγροτικής Επιχειρηματικότητας, με άτοκη χρηματοδότηση 50% και πλήρη επιδότηση για δύο έτη, συν επιχορήγηση για mentoring 300 ευρώ/ΑΦΜ. Το χαρτοφυλάκιο του Ταμείου ανέρχεται σε 107 εκατ. ευρώ.

δ) Το Ταμείο Δανείων Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης, με άτοκη χρηματοδότηση 50% και επιδότηση επιτοκίου 3% για τρία έτη. Το χαρτοφυλάκιο είναι ύψους 87 εκατ. ευρώ.

ε) Το Ταμείο Μικροπιστώσεων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, με άτοκη χρηματοδότηση (75% για τη γυναικεία επιχειρηματικότητα και 60% για τη γενική επιχειρηματικότητα) για δάνεια 3.000- 25.000 ευρώ, χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις, συν 900 ευρώ ανά ΑΦΜ για συμβουλευτικές υπηρεσίες. Το χαρτοφυλάκιο ανέρχεται σε 80 εκατ. ευρώ.

Τι περιλαμβάνουν τα ταμεία εγγυήσεων

α) Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ: εγγυήσεις για δάνεια σε υφιστάμενες και νεοσύστατες επιχειρήσεις, με επιδότηση επιτοκίου έως 3% για δύο έτη. Σημειώνεται ότι οι επιχειρήσεις μπορούν να κάνουν χρήση του Ταμείου Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ συνδυαστικά με το Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ. Αρκεί να προσέξουν να μην υπάρχει υπέρβαση του κανόνα de minimis, που ορίζεται κατά περίπτωση δανείου για τη σώρευση κρατικής ενίσχυσης. Το χαρτοφυλάκιο είναι ύψους 1,8 δισ. ευρώ. Ειδικότερα, περιλαμβάνει:

  • Το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα» για υφιστάμενες επιχειρήσεις, με δημόσια δαπάνη 230 εκατ. ευρώ, που θα παραγάγει χαρτοφυλάκιο δανείων περίπου 1,642 δισ. ευρώ (συντελεστής μόχλευσης 7,14). Χορηγεί δάνεια επενδυτικού σκοπού 10.000-10.000.000 ευρώ, διάρκειας 5-12 ετών, με περίοδο χάριτος έως δύο έτη και εμπράγματες εξασφαλίσεις 0%-30%. Σε υφιστάμενες επιχειρήσεις χορηγούνται επίσης δάνεια κεφαλαίων κίνησης/ανακυκλούμενης πίστωσης ειδικού σκοπού, 10.000-500.000 ευρώ, με διάρκεια 1-5 έτη και περίοδο χάριτος έως 1 έτος (εξαιρείται η ανακυκλούμενη πίστωση).
  • Το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων», με δημόσια δαπάνη 30 εκατ. για χαρτοφυλάκιο δανείων περίπου 150 εκατ. ευρώ (συντελεστής μόχλευσης 5). Χορηγούνται δάνεια επενδυτικού σκοπού 10.000-1.500.000 ευρώ, διάρκειας 5-10 ετών, με περίοδο χάριτος έως δύο έτη. Επίσης, δάνεια κεφαλαίων κίνησης /ανακυκλούμενης πίστωσης ειδικού σκοπού 10.000- 200.000 ευρώ, διάρκειας 1-5 ετών, με περίοδο χάριτος έως ένα έτος (εξαιρείται η ανακυκλούμενη πίστωση) και εμπράγματες εξασφαλίσεις 0%-30%. Η λήξη της περιόδου επιλεξιμότητας για τις επιχειρήσεις είναι η 31η/12/2029.

β) Το Ταμείο Εγγυοδοσίας Καινοτομίας, για εγγυήσεις και επιχορήγηση κεφαλαίου έως 20%. Το χαρτοφυλάκιο ανέρχεται σε 127 εκατ. ευρώ.

γ) Το Development Law Financial instrument (DELFi), για εγγυήσεις για μακροπρόθεσμα και βραχυπρόθεσμα δάνεια σε επενδύσεις του Αναπτυξιακού Νόμου 4887/2022. Το χαρτοφυλάκιο είναι ύψους 500 εκατ. ευρώ.

δ) Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΕΑΤ-ΤΜΕΔΕ, για εγγυήσεις σε δάνεια κεφαλαίου κίνησης προς μηχανικούς-τεχνικές εταιρείες. Το χαρτοφυλάκιο ανέρχεται σε 50 εκατ. ευρώ.

ε) Το Ταμείο Εγγυοδοσίας Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης, για εγγυήσεις για δάνεια σε υφιστάμενες και νεοσύστατες επιχειρήσεις. Το χαρτοφυλάκιο είναι ύψους 100 εκατ. ευρώ.

Δημοσιεύθηκε στο MoneyPro των Παραπολιτικών