Βελτίωση της ποιότητας του ενεργητικού τους, µε περαιτέρω µείωση των µη εξυπηρετούµενων δανείων και µη δηµιουργία νέων, δείχνουν τα αποτελέσµατα που ανακοίνωσαν από τις 24 Φεβρουαρίου, και µέχρι τα τέλη του µήνα οι τέσσερις συστηµικές τράπεζες.

*Διαβάστε ακόμα: Ψηφιακή Κάρτα Εργασίας: Υποχρεωτική από 1η Μαρτίου για 700.000 εργαζομένους σε τουρισμό και εστίαση

Ο µέσος όρος του δείκτη NPL έχει πιάσει ή κινείται ακόµη και κάτω του 3%, επίπεδα µη εξυπηρετούµενων δανείων καλύτερα και από τα χαµηλότερα επίπεδα προ κρίσης, συγκεκριµένα τον ∆εκέµβριο του 2007, όταν ο δείκτης µη εξυπηρετούµενων δανείων βρισκόταν στο 5,2%.

Τότε δεν υπήρχε ακόµη ο αυστηρότερος κανονισµός για τον ορισµό των Μη Εξυπηρετούµενων Ανοιγµάτων (ΜΕΑ), µε τον οποίο στα «κόκκινα» δάνεια εµπίπτουν όσα βρίσκονται σε καθυστέρηση πληρωµής άνω των 30 ηµερών.

∆εδοµένου ότι στα χρόνια προ κρίσης ως «κόκκινα» δάνεια λογίζονταν όσα ήταν σε καθυστέρηση άνω των 90 ηµερών και επιπλέον την εποχή εκείνη οι τράπεζες εµφάνιζαν µεγάλη πιστωτική επέκταση, η οποία συγκρατούσε τα ποσοστά του δείκτη «κόκκινων» δανείων, το επίτευγµα των ελληνικών τραπεζών καθίσταται ακόµη µεγαλύτερο.


Αύξηση στη Γηραιά Ήπειρο

Ενισχύεται δε περαιτέρω από το γεγονός ότι στην υπόλοιπη Ευρώπη παρατηρήθηκε αύξηση των «κόκκινων» δανείων.

Παρά το ότι οι δείκτες NPLs στις χώρες της Ε.Ε. παραµένουν, σε γενικές γραµµές, κοντά στα ιστορικά χαµηλά, δάνεια σε µικρές επιχειρήσεις, ο τοµέας των εµπορικών ακινήτων, αλλά και δάνεια σε χώρες που είχαν µέχρι πρότινος ιστορικά χαµηλούς δείκτες NPLs έχουν αρχίσει να δείχνουν σηµάδια ήπιας επιδείνωσης.

Σύµφωνα µε έκθεση (Φεβρουάριος 2025) της Επιτροπής Παρακολούθησης NPLs που δρα συµβουλευτικά στην Ευρωπαϊκή Επιτροπή, ο µέσος όρος µη εξυπηρετούµενων δανείων στην Ευρωπαϊκή Ενωση το γ' τρίµηνο 2024 δεν µπόρεσε να υποχωρήσει από τα επίπεδα του 1,9%, έναντι 1,8% στο τέλος του 2023.

Ο υψηλότερος όγκος µη εξυπηρετούµενων δανείων προέρχεται από χώρες όπως η Αυστρία, η Γαλλία, η Γερµανία και η Ρουµανία, οι οποίες παρουσίασαν αύξηση «κόκκινων» δανείων άνω των 16 δισ. ευρώ από το τέλος του 2023. Η µεγαλύτερη αύξηση στον δείκτη NPL σηµειώθηκε στην Αυστρία (2,3% τον Σεπτέµβριο 2024 από 1,8% τον ∆εκέµβριο 2023), στη Γαλλία (2,1%) και στο Λουξεµβούργο (1,9%). Σύµφωνα µε στοιχεία (EBA Risk Dashboard) της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών, τα υψηλότερα «κόκκινα» δάνεια σε απόλυτους αριθµούς (γ' τρίµηνο 2024) είχε η Γαλλία (121,7 δισ. ευρώ), ακολουθούµενη από την Ισπανία (76,2 δισ.) και τη Γερµανία (42 δισ.).


Πρώτη η Πολωνία

Βεβαίως, η Ελλάδα εµφανίζει υψηλότερο δείκτη «κόκκινων» δανείων (3,3% τον Σεπτέµβριο 2024), αν και πλέον όχι τον υψηλότερο στην Ε.Ε.

Τα «πρωτεία» κατέλαβε η Πολωνία, µε δείκτη NPL στο 4%. Με τον αµέσως επόµενο υψηλότερο δείκτη NPL µετά την Ελλάδα είναι η Ρουµανία (3%) και η Ισπανία (2,8%). Η Εκθεση της Επιτροπής Παρακολούθησης NPLs επισηµαίνει, πάντως, ότι οι ελληνικές και οι ισπανικές τράπεζες µειώνουν τα µη εξυπηρετούµενα ανοίγµατά τους σταθερά τα τελευταία τρίµηνα, ενώ έχουν και τους υψηλότερους δείκτες κάλυψης επισφαλειών από προβλέψεις. Πανευρωπαϊκά, τα χαµηλότερα επίπεδα κάλυψης µη εξυπηρετούµενων δανείων από προβλέψεις καταγράφονται στη Σουηδία (25,8%), στην Ολλανδία (25,8%), στη Φινλανδία (26,4%) και στην Εσθονία (27,9%).

Παρά το γεγονός ότι ο δείκτης NPL των ελληνικών τραπεζών παραµένει ακόµη υψηλότερα του µέσου ευρωπαϊκού όρου, η δραστική µείωση των «κόκκινων» δανείων που έχει επιτευχθεί µέσω του σχεδίου «Ηρακλής» τονίζεται ως case study . Όπως αναφέρεται χαρακτηριστικά στην Εκθεση, η εµπειρία της Ελλάδας µε τα µη εξυπηρετούµενα δάνεια συνιστούσε µεγάλη πρόκληση, δεδοµένης της σοβαρότητας της οικονοµικής κρίσης της χώρας κατά την προηγούµενη δεκαετία.

*Δημοσιεύθηκε στην «Κυριακάτικη Απογευματινή» στις 23/02/2025